La morosidad en las familias no detuvo su tendencia alcista
en abril y trepó al 12% en bancos, lo cual dificulta que bajen las tasas de
interés en las líneas de créditos al consumo y representa una traba a la
intención del Gobierno de que el financiamiento al sector privado sea un motor
de la actividad económica.
Los peores datos volvieron a observarse en los préstamos
otorgados por entidades no financieras.
Así lo exhibió la consultora 1816 a través de su ya habitual
informe que, a partir de la información de la Central de Deudores del Banco
Central (BCRA), adelanta los números que luego ratifica la propia autoridad
monetaria en su informe sobre bancos.
De acuerdo con esta base de datos, las deudas con atraso de
al menos 90 días, en las entidades financieras, se elevó desde el 11,5% al 12%
en el cuarto mes del año para familias, del 3,1% al 3,3% para empresas, y del
7% al 7,3% al agregar todo el sector privado.
En cuanto a los hogares, 1816 resaltó una aceleración en el
deterioro de la irregularidad de los créditos. Vale recordar que las líneas con
peores números son las de tarjetas de crédito y préstamos personales, mientras
que en créditos prendarios e hipotecarios los porcentajes son menores, aunque
también se vienen observando subas mes a mes.
"Parte de la dificultad que tienen los préstamos para
recuperarse es que siguen siendo muy altas en términos reales las tasas
activas, en parte justamente por la elevada morosidad . La Tasa Nominal Anual
(TNA) promedio de un préstamo personal bancario fue 66,9% en los primeros 17
días hábiles de mayo versus 68,8 % en los primeros 17 días hábiles de enero. En
el mismo período, la tasa de REPO bajó de 39,3% a 20,3 %", reflejó el
mencionado informe.
Dado que el 26,7 % de la gente que tiene algún crédito en el
sistema (con bancos, billeteras o cualquier otra entidad, financiera o no
financiera) tiene un préstamo en situación irregular, desde la consultora
entienden "que, al menos de acá a las elecciones del año que viene,
difícilmente el crédito a familias puede ser un motor muy relevante de la
actividad económica, como lo fue en el segundo semestre 2024 y el primero de
2025".
El dato en las entidades no financieras (que representan el
17% de los préstamos totales otorgados al sector privado), de las cuales la
mayoría son fintech, es aún más alarmante. En abril, la morosidad en este
segmento saltó del 30,7% al 31,5%. Más del 50% del financiamiento lo explican
entre Tarjeta Naranja y Mercado Libre.
1816 sacó a relucir que sus datos anticipados fueron
"calculados con la misma metodología con la que logramos anticipar con
exactitud las tres cifras de irregularidad de los Informes de Bancos de enero,
febrero y marzo".
Desde el BCRA dijeron hace un par de semanas que los bancos
ya estaban acusando mejoras en el cumplimiento de sus deudas, algo que por el
momento no se verifica. Asimismo, aseguraron que no van a usar fondos públicos
para solucionar situaciones particulares, descartando así cualquier posibilidad
de subsidio a las familias afectadas.
Fuente: Ámbito
